Rozwiązania typu „kup teraz, zapłać później” (BNPL) spowodowały jeden z największych przełomów w branży e-commerce w ostatnich latach. Jest to jedna z najszybciej rozwijających się metod płatności na świecie, zwłaszcza jeśli chodzi o zakupy w Internecie.

W skali globalnej rozwiązania BNPL odpowiadały za 2,9% wartości globalnych transakcji e-commerce w 2021 r., a do 2025 r. ich udział ma wzrosnąć do 5,3%. W Europie wzrost ten był jeszcze większy: rozwiązania BNPL odpowiadały za 8,1% wydatków e-commerce w Europie w 2021 r., a według prognoz do 2025 r. osiągną 12%¹.

Wiodący usługodawca Klarna ma około 90 milionów aktywnych użytkowników na całym świecie, podczas gdy konkurenci Afterpay i Affirm mają odpowiednio około 16 milionów i 7 milionów².

W tym miejscu przyjrzymy się bliżej, jak działają modele płatności „kup teraz, zapłać później” i o czym należy pamiętać, rozważając ich zastosowanie w swojej firmie.

Dostawcy usług typu „kup teraz, zapłać później” oferują konsumentom możliwość rozłożenia kosztów zakupów na kilka tygodni lub miesięcy. Dokładny model działania poszczególnych dostawców może się różnić, ale zazwyczaj sprzedawcy otrzymują pełną cenę towarów z góry, a dostawca BNPL przejmuje dług od konsumenta³.

Niektóre programy wymagają od konsumentów wpłacenia części kwoty z góry i spłacenia pozostałej części w regularnych ratach. Inne nie wymagają wpłaty z góry, ale wymagają od konsumenta spłaty całego salda w ciągu 30 dni. Zazwyczaj, jeśli konsument spłaci saldo w uzgodnionym terminie, nie ponosi żadnych odsetek ani opłat⁴.

Tylko Ty możesz stwierdzić z całą pewnością, czy opcje BNPL są odpowiednie dla Twojej firmy. Jednak ta metoda płatności może być odpowiednia zarówno dla firm sprzedających droższe produkty, jak i dla tych, których konsumenci są bardziej świadomi swojego budżetu. W związku z tym produkty sprzedawane za pośrednictwem BNPL są bardzo zróżnicowane. Według jednego z zestawów danych przedmioty najczęściej kupowane za pomocą płatności BNPL to sprzęt elektroniczny, odzież oraz meble i urządzenia⁵.

Warto też zastanowić się nad trajektorią rozwoju metody BNPL. Jeśli stanie się ona bardziej popularna wśród konsumentów i będzie oczekiwaną przez nich metodą płatności, możesz potencjalnie zacząć tracić na sprzedaży, jeśli jej nie zaoferujesz. Ponadto pomaga ona udostępnić produkty konsumentom, dla których w przeciwnym razie byłyby za drogie³.

Wiąże się to jednak z konsekwencjami finansowymi. Dodanie funkcji BNPL do witryny wiąże się z kosztami. Ponadto opłaty dla sprzedawców detalicznych są zazwyczaj wyższe w przypadku transakcji BNPL w porównaniu z typowymi opłatami za transakcje kartą kredytową lub debetową — co oznacza, że możesz zarobić mniej pieniędzy na tego rodzaju sprzedaży³.

Należy to zrównoważyć z potencjalnymi korzyściami. Według szacunków oferowanie opcji BNPL zwiększa współczynnik konwersji w handlu detalicznym o 20–30%, a także podnosi średnią wartość koszyka o 30–50%⁶.

Komu sprzedajesz:

Rozwiązania BNPL są obecnie najbardziej popularne wśród młodszych konsumentów, przy czym pokolenie Z zwiększy swoje wydatki o 200% w okresie od stycznia 2020 r. do września 2021 r.⁷. Z kolei z badań firmy eMarketer wynika, że 75% użytkowników BNPL w Stanach Zjednoczonych w 2021 r. będzie należało do pokolenia Z lub milenialsów.⁸ Jednak myśl także o przyszłości. Przewiduje się również, że do 2025 r. z tej metody płatności będzie korzystać 31% konsumentów z pokolenia X i 15% z pokolenia baby boomers⁸.

Gdzie sprzedajesz:

Pojawiły się obawy, że niektóre modele usług BNPL (kup teraz, zapłać później) napędzają niezdrowe wydatki i dług konsumencki.⁹ W niektórych krajach modele BNPL przyciągnęły uwagę ustawodawców. Na przykład w Wielkiej Brytanii podmioty oferujące BNPL mają być regulowane przez urząd Financial Conduct Authority, podobnie jak banki, w celu zapewnienia solidniejszej ochrony konsumentów.⁴ Mając to na uwadze, być może warto wykonać dokładne badanie różnych dostawców usług BNPL, aby zapewnić, że są zgodni z wartościami Twojej firmy.

Etyka potencjalnych dostawców:

Pojawiły się obawy, że niektóre modele usług BNPL (kup teraz, zapłać później) napędzają niezdrowe wydatki i dług konsumencki.⁹ W niektórych krajach modele BNPL przyciągnęły uwagę ustawodawców. Na przykład w Wielkiej Brytanii podmioty oferujące BNPL mają być regulowane przez urząd Financial Conduct Authority, podobnie jak banki, w celu zapewnienia solidniejszej ochrony konsumentów.⁴ Mając to na uwadze, być może warto wykonać dokładne badanie różnych dostawców usług BNPL, aby zapewnić, że są zgodni z wartościami Twojej firmy.